“互联网+”改变居民投资习惯 公募基金行业迎来大变革

发布时间：2022-12-15 19:27:01 丨 浏览次数：

　　火狐电竞7月1日，贝莱德首只公募产品贝莱德中国新视野混合投资基金赫然出现在证监会的产品申报栏中。这是首家外商独资公募基金公司在国内筹备产品发行，再次引发了投资者对国内公募基金市场的热议。目前，公募基金凭借着参与门槛低、净值化管理等优势，在成为中国金融领域越发重要的一股力量的同时，也成为居民投资理财的重要选择之一。居民金融性资产正从传统的银行理财逐步流向公募基金，后者的管理规模接连攀升，尤其是混合型产品备受青睐，截至2021年6月底，混合型产品的规模占比已超过四分之一，仅次于货币基金。

　　与此同时，需求侧的变化让公募基金行业的发展迎来了大变革，基金销售和投资者投教全面进入互联网时代。早年间，基金销售和客户服务主要依靠网点或银行渠道，随着第三方互联网渠道的崛起和普及，以支付宝、微信理财通等为代表、拥有互联网基因的独立基金销售机构快速成长。依托互联网平台，投资者可以足不出户，手指一点，就能像网购般选择基金产品，叠加疫情影响造成的“出门难”，互联网销售平台依托其灵活度和创新意识迎来了爆发式增长期。截至2021年一季度，从股票和混合类公募基金的保有规模来看，虽然银行渠道依然占比超过60%，但第三方互联网渠道也已瓜分了近四分之一的市场份额，尤其是蚂蚁基金，保有规模占比已高达11%，仅次于占比12%的榜首招商银行，位列第2;天天基金也取得了规模占比第5的好成绩。

　　除了基金销售外，互联网背景下的投资者教育形式也愈发丰富。不少基金公司与互联网平台合作开设了专门的栏目，通过邀请基金经理直播解惑、行业知名分析师连线互动等方式，既激发了投资者兴趣、提高了投资体验，也起到了传播公司品牌的作用。线上投教活动的兴起，可有效提升投资者的热情和专业度，将来面对市场波动时，有利于稳定投资者情绪，从而提高市场环境的稳定性。另一方面，好的投教模式可以拉近基金公司和投资者的距离，使得普通人也感受到定制化服务的良好体验，这有助于提升客户体验度和黏性，帮助基金公司打下坚实的客户基础。

　　总之，公募基金正成为居民财富配置中的重要角色，而基金公司与投资者关系的“互联网化”不仅逐步改变了客户的投资习惯，也对基金行业发展提出了新要求。原来的投资行业习惯用冷僻专业的“行业术语”来“武装”自己，投资者们看待一只只产品宛若“黑箱”，但现在，基金公司产品宣传讲究通俗易懂，投资策略倡导透明可视。“高大上”转变为“接地气”，“外行人”逐渐变“专业化”，这正是未来基金投资行业的变革方向。投资者们越投越懂，越懂越投，可以有效提升基金行业管理规模，提高社会财富的使用效率;基金公司面对无形中新增的“外部监管”，更要一方面苦练内功，打磨出经得起推敲的策略，另一方面与时俱进，在互联网平台的快步拓展中开辟出自己的一片天地。